Підприємництво і фінансова грамотність (Гільберг, 9 клас)
Гільберг, Суховій · 2026
Підручник для 9 класу у 29 параграфах і п'яти розділах: гроші та їх призначення, банківські й небанківські фінансові установи, базові фінансові послуги та продукти (депозити, кредити, страхування, пенсія, інвестиції), захист прав споживачів фінансових послуг і основи підприємництва — від ідеї та команди до бізнес-моделі, маркетингу, бренду, реалізації та оцінювання шкільного проєкту. Ми не зберігаємо текст книжки — лише посилання на неї та добірку наших симуляцій до кожного параграфа.
Розділи підручника та симуляції
Підручник для 9 класу охоплює 29 параграфів у п'яти розділах: чотири з них — про гроші, установи, фінансові послуги та права споживача, а п'ятий — про підприємництво, і саме там шкільне соціальне підприємство проходить шлях від ідеї до оцінювання проєкту. Ця сторінка зіставляє кожен параграф з інтерактивними симуляціями з нашого каталогу, які учень може запустити просто зараз, а вчитель — провести на уроці. Параграфи 22 і 23 у підручнику об'єднані в один, тож і тут вони йдуть разом. До кожного параграфа ми додали добре відомий економічний концепт і одну-кілька симуляцій із коротким поясненням, як саме вони ілюструють тему; назви подано українською та англійською. Деякі симуляції — багатоетапні «довгі ігри» на кілька занять, а деякі — багатокористувацькі ігри для цілого класу, які проводить учитель (їх позначено відповідними мітками). Якщо для теми ще немає симуляції, її позначено як «поки немає в каталозі».
Мітки:Довга гра— багатоетапна симуляція на кілька занять;Гра для класу— багатокористувацька гра, яку проводить учитель.
§ 1. Гроші: роль у житті кожної людини та суспільства. Які види грошей існують сьогодні
Концепт: Функції грошей і виграш від обміну / The Functions of Money & the Gains from Exchange
Гроші знадобилися тоді, коли люди перестали робити все самі. Побачте виграш, заради якого варто обмінюватися, — без нього гроші були б непотрібні.
- Подвійний аукціон / Double AuctionГра для класу
Хоч би яким був носій — готівка, картка чи застосунок, — робота в грошей одна: дати торгу спільну шкалу. У цій класній грі ціна й народжується в переговорах на такій шкалі, на очах усього класу.
§ 2. Що визначає цінність грошей та що їх знецінює. Яка роль національної валюти у творенні держави
Концепт: Купівельна спроможність та інфляція / Purchasing Power & Inflation
Цінність грошей — це не цифра на банкноті, а набір товарів, який за неї дають. Подивіться, як цей набір тане, коли ціни зростають.
Чому знецінення не «вимикають» одним рішенням: збити зростання цін означає погодитися на більше безробіття. А тоді підніміть очікувану інфляцію й приберіть шок — крива піде вгору, безробіття повернеться до природного рівня, і лишиться сама інфляція.
§ 3. Гривня: короткий екскурс в історію — від становлення до сучасності
Концепт: Довіра до національної валюти / Trust in a National Currency
Валюта тримається на довірі: ви приймаєте папірець, бо вірите, що його прийме наступний. Гра вимірює саме таку довіру до незнайомого — скільки людина готова передати наперед і скільки їй повертають.
Історія гривні — це передусім історія її купівельної спроможності. Подивіться, що з нею робили роки високої інфляції.
§ 4. Як виготовляють гроші
Концепт: Захист від підробки / Counterfeit Protection
Ось навіщо стільки захисних елементів: коли справжнє неможливо відрізнити від підробки, ринок згортається — саме те, чого банкнота не може собі дозволити.
§ 5. Як працює банківська система України та чому вона стосується кожного з нас
Концепт: Фінансове посередництво / Financial Intermediation
Ось чому система стосується кожного: і ваш депозит, і чийсь кредит вона рахує однією механікою. Параграф зупиняється на будові системи й самої арифметики не розписує — а вона проста: відсоток нараховують і на вже нараховані відсотки. Тут це показано на заощадженнях; другий бік, коли механіка працює проти вас, — у наступній моделі.
Другий бік того самого балансу: розкладіть платіж за кредитом на відсотки й тіло боргу й побачите, з чого банк живе.
§ 6. Які функції виконують небанківські фінансові установи
Концепт: Небанківські послуги і ціна швидкості / Non-Bank Services & the Price of Speed
- Страхування та об'єднання ризиків — Спільний фонд / Insurance & Risk Pooling — The Risk PoolГра для класу
Найважливіша функція з усього списку: страховик перетворює нестерпний для однієї людини збиток на посильний внесок для групи.
І найдорожча зі списку — гроші «швидко й без питань»: ломбард під заставу, мікропозика до зарплати. Симуляція рахує це на кредитній картці, банківському продукті, але механіка спільна, і саме вона тут головна: коли ставка висока, невеликий регулярний платіж може роками не зменшувати сам борг.
§ 7. Які види фінансових послуг існують та як вони допомагають у досягненні наших цілей
Концепт: Фінансова мета й вибір інструмента / Financial Goals & Choosing an Instrument
Довга гра, у якій послуги перестають бути списком: шістдесят місяців поспіль видно, який інструмент справді наближає до мети, а який лише виглядає доречним.
Будь-яка мета впирається в те саме: обмежену суму, яку доводиться розкласти між потребами. Порухайте дохід і ціни — і побачите, як зсувається сама межа можливого.
§ 8. Що таке депозити та яка їхня роль в економіці держави
Концепт: Складний відсоток і горизонт / Compound Interest & Time Horizon
Що саме робить депозит депозитом: відсоток нараховується й на вже нараховане, тож із роками різниця стає непропорційно великою.
- Ощадний спринт / Savings SprintДовга гра
Довга гра про те, з чого депозит узагалі береться: дванадцять місяців поспіль ви обираєте частку доходу для відкладання й бачите, як залишок починає рости сам на собі.
§ 9. Як оформити депозит у банку
Концепт: Реальна дохідність / The Real Return
Найважливіший рядок договору — не ставка, а те, чи обганяє вона ціни. Порівняйте одне з одним і побачите, коли дохід виявляється уявним.
Довга гра українськими інструментами — ліквідний кошик, депозит, ОВДП і валюта одразу, фонд і золото в режимі «Дослідник» — щоб побачити, з чим саме депозит конкурує у гривні.
§ 10. Кредит: сутність, роль. Які види кредитування існують на практиці
Концепт: Вартість позики / The Cost of Borrowing
Види кредитування різняться ставкою й строком, тож на око їх не зіставити — потрібне одне число, скільки ви віддасте понад узяте. Графік платежів його й показує.
І найпоширеніший вид кредиту, який рідко називають кредитом: мінімальний платіж посильний, тому борг живе роками.
§ 11. Як користуватися кредитами розумно й не зіпсувати свою кредитну історію
Концепт: Кредитна історія як сигнал / Credit History as a Signal
Розумне користування починається з одного рішення: платити мінімум чи фіксовану більшу суму. Таблиця показує помісячно, куди пішов кожен платіж і скільки місяців борг проживе. Самої кредитної історії модель не веде — у ній кожен платіж внесено вчасно; вона показує звичку, яку історія потім і фіксує.
Ось навіщо потрібна кредитна історія: без неї надійного позичальника не відрізнити від ненадійного, і ставка зростає для всіх.
§ 12. Страхування: навіщо потрібне та як воно працює
Концепт: Об'єднання ризиків / Risk Pooling
- Страхування та об'єднання ризиків — Спільний фонд / Insurance & Risk Pooling — The Risk PoolГра для класу
Механізм страхування зсередини: група разом витримує те, що поодинці зруйнувало б будь-кого з її учасників. За це й платять внесок.
І чому страхують не все підряд: дрібні втрати дешевше покрити власним запасом. Самого страхування ця модель не показує — вона показує, чого коштує сам запас. Гроші в резерві не заробляють нічого, а вкладені поряд щомісяця дають дохід, тож «відкласти якнайбільше» відповіддю не є.
§ 13. Пенсія чи пасивний дохід: що обрати для фінансової незалежності після завершення трудової діяльності
Концепт: Довгий горизонт і упередження теперішнього / Long Horizons & Present Bias
Пояснює, чому «почну відкладати з наступного місяця» повторюється роками: далека вигода важить у наших рішеннях менше, ніж вона того варта.
І ціна цієї відстрочки: та сама сума, покладена на десять років раніше, виростає зовсім інакше — різницю робить не її розмір, а горизонт. Посуньте роки й подивіться.
§ 14. Інвестиції: шлях до фінансового добробуту чи ризикована гра
Концепт: Дохідність, ризик і диверсифікація / Return, Risk & Diversification
Пряма відповідь на питання з назви: те саме вкладення стає «шляхом», а не «грою», щойно ризик розкладено між кількома активами.
А ось коли це таки гра: справжню вартість паперу тут знають усі ще до початку торгів, і ціна все одно від неї тікає — доки кожен сподівається встигнути продати наступному.
§ 15. Що має знати кожен громадянин про фінансові договори та права споживача
Концепт: Асиметрія інформації і право відмовитися / Information Asymmetry & the Right to Refuse
Ось чому закон вимагає розкривати умови: без можливості порівняти з ринку витісняються добросовісні пропозиції, а не погані.
Захист прав починається зі здатності сказати «ні». Побачте, з якого моменту людина відкидає пропозицію — навіть тоді, коли відмова залишає її взагалі без грошей.
§ 16. Що таке підприємництво, як воно працює та яку роль відіграє в розвитку країни
Концепт: Підприємництво і довгострокове зростання / Entrepreneurship & Long-Run Growth
Питання «як воно працює» найшвидше закривається зсередини: ви призначаєте ціну, тримаєте запас і платите оренду, а через кілька місяців рахуєте, скільки з виторгу справді лишилося.
А це роль у масштабі країни: накопичення капіталу дає зростання лише до межі, далі його рухають нові способи робити справи.
§ 17. Як підприємництво змінює країну і чому це стосується кожного з нас
Концепт: Підприємницька зайнятість і ризик / Entrepreneurial Employment & Risk
Головна відмінність від найманої праці — не свобода графіка, а те, хто відповідає за поганий місяць. Тут він ваш: зарплату ніхто не нарахує, і ви побачите, з чого насправді складається «заробіток залежить від успіху справи».
§ 18. У чому сутність шкільного соціального підприємництва
Концепт: Справа на користь громади / A Venture for the Community
З чого така справа складається на практиці — майже те, чого вчився шкільний кавовий куточок із цього параграфа: закупити товар, призначити ціну, дати рекламу й наприкінці місяця подивитися, що лишилося. Обслуговування клієнта модель не розігрує — усе інше з того списку розігрує.
А це напруга, якої підручник не називає, хоча вона чекає на кожен такий проєкт: користь спільна, тож окремому учасникові завжди вигідніше не вкластися. Гра дає це відчути до того, як воно станеться з вашою командою.
- Гра «Диктатор» — Справедливість без стратегії / Dictator Game — Fairness Without StrategyГра для класу
Сутність такої справи тут і перевіряється: коли той, кому дістається, не може ні поторгуватися, ні віддячити, видно, скільки ви лишаєте йому власне заради справи.
§ 19. Як сформувати команду
Концепт: Ролі в команді та координація / Team Roles & Coordination
Підручник добирає ролі за схильностями учасника. Модель додає критерій, якого він не називає: навіть той, хто вправніший у всьому, взявшись за одне, чогось уже не робить — тож лишати за ним варто те, чим він жертвує найменше, а не те, у чому він просто найкращий. Рахунок ведеться на двох виробниках.
Команда дає більше, ніж сума учасників, тільки коли всі тримаються спільного плану: один відступ знецінює зусилля решти.
§ 20. Як обрати підприємницьку ідею
Концепт: Попит: чи справді цим користуватимуться / Demand: Will People Actually Use It
Перше питання до будь-якої ідеї: скільки куплять за вашою ціною. Крива попиту й відповідає на нього — а зсув попиту показує, як та сама ціна раптом знаходить більше або менше покупців.
§ 21. Як обрати бізнес-модель шкільного підприємства
Концепт: Бізнес-модель: за що саме платить клієнт / Business Models & How Revenue Is Earned
Дві новітні моделі з параграфа — фрімієм і підписка — у роботі: базовим продуктом користуються безкоштовно, а живуть із тих, хто перейшов на платне. Ви призначаєте ціну й бачите, як від неї залежать і частка таких переходів, і те, скільки клієнтів залишиться наступного місяця.
§ 22. Як маркетинг, маркетингова стратегія та дослідження ринку впливають на успіх бізнесу (разом із § 23)
Концепт: Дослідження попиту й подача пропозиції / Market Research & How an Offer Is Framed
Найдешевше дослідження ринку — вийти на нього: проведіть день із яткою серед конкурентів і подивіться, за чим саме розходиться натовп — за ціною, за рекламою чи за тим, кого вже знають.
І те, чого параграф про рекламу не називає, хоча воно працює в кожному оголошенні: «зекономте 200 грн» та «втратите 200 грн» описують одне й те саме, а рішення людина ухвалює різні.
§ 24. Як спланувати фінанси та залучити інвестиції для власної справи
Концепт: Планування витрат і залучення коштів / Financial Planning & Raising Money
Планування впирається в те, з чого починається будь-який бюджет: сума скінченна, тож кожне «так» одній статті — це «ні» іншій. Модель показує це на двох товарах, а не на кошторисі фірми, зате межу можливого й те, як вона зсувається від цін і доходу, видно просто.
Довга гра про другу половину теми: раунди залучення коштів, оцінка справи й частка, яку доводиться віддати за кожен із них.
§ 25. Як керувати проєктами: що таке проєктний менеджмент і як його інструменти допомагають планувати успіх
Концепт: Планування проєкту / Project Planning
Симуляції поки немає в каталозі.
§ 26. Яка роль брендів у бізнесі
Концепт: Диференціація і сигнал якості / Differentiation & Quality Signalling
Роль бренду найпростіше побачити там, де його немає: двоє продають однакове, тож збити ціну — єдиний доступний хід, і кожен такий хід забирає прибуток в обох.
А ось що бренд робить: він повідомляє те, чого покупець не може перевірити сам, і саме тому за нього платять більше.
§ 27. Як ефективно реалізувати проєкт: від організації виробництва до комунікації з клієнтами та фінансової звітності
Концепт: Виторг, витрати і відносини з клієнтом / Revenue, Costs & the Customer Relationship
Проженіть проєкт через кілька місяців роботи: видно, як закупівля, ціна й витрати сходяться в одному числі звітності.
Комунікація з клієнтом — це керування довірою, і гра показує, чого вона варта: передане множиться дорогою, але повернути щось назад — добровільне рішення другої сторони.
§ 28. Як ефективно презентувати та запускати бізнес-ідеї шкільних підприємств
Концепт: Боротьба за увагу і подача ідеї / Competing for Attention & Framing the Pitch
Параграф готує вас до виступу перед залою. Класна гра додає те, чого він не згадує: усі виходять на той самий ринок водночас, і за увагу доводиться змагатися ціною, витратами на просування й рівнем моделі. Самої презентації в ній немає — є те, заради чого її роблять, і те, що з нею робить наявність суперників.
Презентація — це подача: та сама цифра, названа виграшем або втратою, змінює рішення слухача. Перевірте це на собі перед тим, як виходити на сцену.
§ 29. Як оцінити проєкт
Концепт: Оцінювання проєкту / Project Assessment
Симуляції поки немає в каталозі.