Dziel dochód przez dwa lata, podczas gdy życie psuje się według własnego harmonogramu — i przekonaj się, ile naprawdę warta jest poduszka gotówkowa.
Poczuć, dlaczego część oszczędności musi zostać płynna: to ubezpieczenie, które nie pozwala małemu wstrząsowi zamienić się w spiralę długu — i że wielkość poduszki to prawdziwy kompromis, a nie „odkładaj wszystko”.
W tym miesiącu zarabiasz $2,000. Wydatki konieczne zabierają $1,200, zostaje $800 do podziału.
W tym miesiącu: $400 na życie · $240 do poduszki · $160 w inwestycje.
Zasada: trzymaj płynne 3–6 miesięcy wydatków — przy Twoich wydatkach to $3,600.
W tej symulacji pośpieszna sprzedaż inwestycji kosztuje 35% sprzedanej kwoty, a kredyt awaryjny to 36% APR; ponieważ odsetki naliczane są tu co miesiąc od salda, w skali roku wychodzi około 42.6%. Te 35% to kara ilustracyjna, a nie typowy koszt w realnym świecie — wymuszona sprzedaż faktycznie coś kosztuje, ale rzadko aż tyle. Jest celowo dotkliwa, by myśl była widoczna: zamrożone pieniądze są najdroższe dokładnie wtedy, gdy są potrzebne.
Inwestycje rosną tu o stałe 0.6% miesięcznie (około 7.4% rocznie), zupełnie bez wahań. To celowe — jedynym ryzykiem w tej symulacji jest płynność, czyli brak dostępu do własnych pieniędzy, gdy przychodzi rachunek. Aby zobaczyć, jak wygląda samo ryzyko inwestycyjne, uruchom „Wszystkie jajka w jednym koszyku”.